Sempre com garantia de imóvel
Para empresas, a GUIN trabalha exclusivamente com crédito com garantia de imóvel. Não fazemos empréstimo PJ tradicional, sem garantia. A garantia é o que permite prazo longo e taxa de garantia real, bem diferentes das linhas de curto prazo que a empresa costuma encontrar no banco.
O imóvel pode ser da própria empresa ou de um dos sócios, e precisa ser urbano, com matrícula própria e documentação em dia.
Capital de giro com prazo longo
Estoque, sazonalidade, prazo de recebimento de clientes ou um contrato grande que exige caixa antes de pagar. Com o imóvel como garantia, o capital de giro deixa de ser uma sequência de renovações curtas e vira uma operação única, com parcela que cabe no fluxo de caixa, inclusive nos meses mais fracos.
Expansão e investimento
- Nova unidade ou ampliação da estrutura atual
- Máquinas, frota e tecnologia
- Troca de dívidas bancárias curtas e caras por uma única operação longa
- Oportunidades que não podem esperar, sem vender patrimônio
Crédito PJ ou no CPF do sócio
Conforme a política de cada instituição, a operação pode ser feita de duas formas:
No CNPJ
A empresa contrata, com garantia de um imóvel da empresa ou dos sócios. A análise inclui faturamento, balanço e endividamento.
No CPF do sócio
O sócio usa um imóvel próprio como garantia e aplica o recurso no negócio. A análise olha principalmente para a renda e o histórico da pessoa física.
Comparamos as duas estruturas no seu caso e mostramos qual faz mais sentido em custo, prazo e exigências.
Quanto o patrimônio pode liberar
O limite costuma chegar a 60% do valor de avaliação do imóvel. Na prática: para um crédito de R$ 1 milhão, o imóvel precisa valer, em avaliação, pelo menos cerca de R$ 1,67 milhão. Mais de um imóvel pode compor a garantia, conforme a instituição.
A GUIN estrutura operações de R$ 100 mil a R$ 10 milhões.
Prazos e carência
Os prazos são bem mais longos que os das linhas sem garantia. O prazo máximo varia conforme a instituição e conforme a operação seja no CPF ou no CNPJ.
A operação pode ter carência de 3 meses, um período inicial sem parcelas, e em algumas instituições ela chega a 6 meses. Ajuda quando o investimento demora a dar retorno: a empresa monta a nova unidade ou forma o estoque antes da primeira parcela. Os juros do período costumam ser somados ao saldo, e a carência entra na comparação das propostas.
Como é a análise de crédito
- Entender o caixaFaturamento, compromissos e sazonalidade, para chegar ao valor e à parcela certos.
- Desenhar a estruturaCNPJ ou CPF, qual imóvel, qual prazo e quantos meses de carência.
- Comparar as instituiçõesPropostas lado a lado, com o custo efetivo total de cada uma.
- Avaliação e documentosVistoria do imóvel e análise da documentação pela instituição.
- Contrato, cartório e liberaçãoVocê acompanha cada etapa até o dinheiro cair na conta.
Documentação
Da empresa
- Contrato social e alterações
- Faturamento dos últimos 12 meses
- Último balanço e DRE
- Relação do endividamento atual
Dos sócios e do imóvel
- Documentos pessoais e Imposto de Renda
- Matrícula atualizada do imóvel
- Carnê do IPTU
A lista final depende da instituição e da estrutura escolhida.
Custos e riscos
Além dos juros, a operação tem IOF, seguros, avaliação do imóvel e registro em cartório, tudo reunido no custo efetivo total. O imóvel fica em garantia até a quitação: se as parcelas não forem pagas, ele pode ser retomado.
Crédito de longo prazo funciona bem para investimento e reorganização. Não resolve uma operação que dá prejuízo todo mês. Se o problema é de margem, e não de prazo, dizemos isso antes de qualquer proposta.
Atendemos empresários do agronegócio, do comércio, da indústria e de serviços em Rio Verde, Goiânia, Brasília e em todo o país.