Em resumo
Um crédito com garantia de imóvel pede quatro grupos de documentos: os seus, os que comprovam a sua renda, os do imóvel e, quando a operação é feita pela empresa, os da empresa. A lista exata muda conforme a instituição e o seu perfil, mas o núcleo é quase sempre o mesmo.
Separar tudo antes de começar é o que mais encurta o prazo. Na GUIN, o prazo médio é de cerca de 30 dias contados a partir da documentação completa.
Documentos pessoais
- Documento com foto: RG ou CNH, com CPF
- Comprovante de estado civil: certidão de nascimento, de casamento ou de casamento com averbação de divórcio
- Comprovante de residência recente
Se você é casado, o cônjuge normalmente também participa da operação e apresenta os mesmos documentos, porque assina o contrato junto. Se o imóvel é de um parente, o proprietário também entra com os documentos pessoais dele.
Comprovantes de renda, por perfil
Assalariado
Holerites mais recentes e a declaração do Imposto de Renda com o recibo de entrega.
Profissional liberal ou autônomo
Declaração do Imposto de Renda com o recibo e extratos bancários dos últimos meses, que mostram a movimentação da renda.
Empresário
Declaração do Imposto de Renda, comprovantes de pró-labore ou distribuição de lucros e extratos da pessoa física.
Aposentado
Extrato do benefício e a declaração do Imposto de Renda, se você declara.
Rendas de mais de uma fonte, como salário e aluguéis, podem ser somadas. Leve o comprovante de cada uma.
Documentos do imóvel
- Matrícula atualizada, emitida pelo cartório de registro de imóveis. As instituições costumam pedir uma certidão recente, em geral com menos de 30 dias
- Carnê do IPTU, a capa com os dados do imóvel
- Certidão de débitos de IPTU, quando a instituição pedir
- Declaração de quitação do condomínio, se for apartamento ou casa em condomínio
- Extrato do saldo devedor, se o imóvel ainda estiver financiado
Depois da entrega dos documentos, a instituição agenda a avaliação do imóvel, feita por um engenheiro credenciado. É essa avaliação que define o valor de referência para o limite de até 60%.
Se a operação for pela empresa
- Contrato social e as últimas alterações
- Cartão do CNPJ
- Faturamento dos últimos 12 meses
- Último balanço e DRE
- Relação do endividamento atual
Os sócios entram com os documentos pessoais. Veja mais em home equity para empresários.
O que mais atrasa uma operação
- Construção não averbadaA casa existe, mas a matrícula ainda mostra só o terreno ou uma área menor. A averbação no cartório resolve, mas leva tempo. Vale conferir antes.
- Estado civil desatualizadoA matrícula ou os documentos mostram um estado civil antigo, por exemplo solteiro para quem já casou.
- Nomes diferentes nos documentosUm sobrenome que mudou no casamento e não foi atualizado em todos os papéis.
- IPTU ou condomínio em atrasoDébitos do imóvel precisam ser regularizados antes do registro.
- Matrícula vencidaUma certidão antiga precisa ser pedida de novo no cartório.
Como a GUIN ajuda
Logo na primeira conversa, a gente passa a lista exata para o seu perfil e para a instituição escolhida, confere os documentos antes de enviar e aponta o que precisa de ajuste no cartório. Assim, a análise não para no meio por falta de um papel.