Crédito com garantia de imóvel

O que é

É um crédito em que um imóvel seu fica como garantia da operação. Também é chamado de home equity ou empréstimo com garantia de imóvel. Como a instituição tem uma garantia real, a taxa costuma ser bem menor e o prazo bem maior do que nas linhas sem garantia, como o empréstimo pessoal, o cartão ou o cheque especial.

A garantia é feita por alienação fiduciária, registrada na matrícula do imóvel. Você continua morando, alugando ou usando o imóvel normalmente. Quando o crédito é quitado, a garantia sai da matrícula.

Números de referência

Limite

até 60% do valor de avaliação do imóvel

Prazo

até 240 meses

Taxa

a partir de 1,07% ao mês + IPCA

Tempo médio

cerca de 30 dias a partir da documentação completa

Onde

imóvel urbano em qualquer estado

São referências. A taxa, o limite e o prazo de cada caso dependem da instituição, da sua renda, do seu histórico e da avaliação do imóvel. O custo total aparece no CET da proposta, antes de você assinar.

Para que as pessoas usam

• Trocar dívidas caras por uma parcela só, com juros menores e prazo longo.
• Investir na empresa: capital de giro, expansão ou equipamentos. Veja o home equity para empresários.
• Construir ou reformar, com o valor liberado de uma vez.
• Comprar outro imóvel ou aproveitar uma oportunidade sem vender o que já tem.
• Reorganizar as finanças da família com uma parcela previsível.

Como funciona, etapa por etapa

1. Conversa e pré-análiseEntendemos o imóvel, o valor, a renda e o que o crédito precisa resolver.
2. Comparação de propostasLevamos o caso às instituições parceiras e trazemos as opções lado a lado: taxa, prazo, parcela e custo total.
3. Avaliação do imóvelUm engenheiro indicado pela instituição visita o imóvel e define o valor de avaliação.
4. Análise de créditoA instituição confere documentos, renda e histórico.
5. Contrato e cartórioVocê assina o contrato, que é registrado na matrícula do imóvel.
6. LiberaçãoCom o registro concluído, o dinheiro cai na sua conta.

Critérios gerais

• Casa, apartamento ou imóvel comercial urbano, com matrícula própria e documentação em dia.
• O imóvel pode estar no seu nome ou no de um parente, que participa da operação e assina o contrato.
• Imóvel ainda financiado pode servir: em muitos casos, parte do novo crédito quita o saldo atual.
• Parcela compatível com a renda comprovada.
• Imóveis rurais não entram nesta linha. Para produtores, trabalhamos com crédito rural: fale com a gente.

Documentos

A lista exata muda conforme o seu perfil e a instituição. Passamos a relação completa logo no primeiro contato.

Quando não é a melhor saída

Um crédito com garantia de imóvel é de longo prazo, e o imóvel fica comprometido até a quitação. Se a parcela aperta o orçamento, se a necessidade é pequena e de curto prazo, ou se o dinheiro vai cobrir um prejuízo que se repete todo mês, outra solução pode fazer mais sentido. Falamos isso com clareza na primeira conversa.