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Crédito para empresas

Financiamento empresarial: já pensou em usar o seu imóvel como garantia?

A maioria dos empresários procura crédito pelo limite que o banco oferece. Poucos olham para o imóvel que já têm, que costuma ser a forma mais barata de financiar a empresa.

Por Gustavo Miranda, sócio fundador da GUIN ·

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Em resumo

Quando a empresa precisa de dinheiro, o caminho mais comum é aceitar o que o gerente oferece: cheque especial empresarial, antecipação de recebíveis ou um capital de giro de prazo curto. São linhas rápidas, mas caras e curtas.

Se a empresa ou um dos sócios tem um imóvel urbano, existe outro caminho: usar esse imóvel como garantia. Com a garantia, a instituição corre menos risco e, por isso, cobra menos juros, empresta mais e aceita prazos bem mais longos. O imóvel continua sendo seu.

Por que a garantia muda tudo

O juro embute o risco de não receber. Num crédito sem garantia, a instituição depende só da saúde da empresa. Com um imóvel registrado como garantia na matrícula, por alienação fiduciária, ela tem uma segurança real, e isso aparece em três lugares:

Taxa

A partir de 1,07% ao mês mais IPCA, bem abaixo das linhas sem garantia.

Valor

Até 60% do valor de avaliação do imóvel, em operações de R$ 100 mil a R$ 10 milhões.

Prazo

Prazo longo, com parcela pensada para caber no caixa, e carência de 3 meses, podendo chegar a 6.

Imóvel

Continua com você: a empresa segue usando, alugando ou morando nele normalmente.

Para que as empresas usam

  • Capital de giro estável, no lugar de renovações mensais de linhas caras
  • Trocar dívidas curtas por uma operação só, com parcela menor
  • Expansão: nova unidade, máquinas, frota, reforma do ponto
  • Estoque e compras à vista, aproveitando desconto de fornecedor
  • Atravessar ciclos, como a entressafra em empresas ligadas ao agro

Quem pode contratar

  • Empresas com faturamento e contabilidade organizados, que conseguem demonstrar a capacidade de pagamento
  • O imóvel pode ser da empresa, de um sócio ou de um parente do sócio, que entra na operação como garantidor
  • O imóvel precisa ser urbano, residencial ou comercial, com matrícula própria e documentação em dia. Imóvel rural não entra nesta linha

A operação pode ser feita no CNPJ ou no CPF do sócio, que aplica o recurso no negócio. A estrutura certa depende de custo e exigências de cada instituição, e a GUIN compara as duas.

Como funciona, passo a passo

  1. ConversaQuanto a empresa precisa, para quê e qual imóvel pode entrar como garantia.
  2. ComparaçãoA GUIN leva o caso a mais de 15 instituições e traz as propostas lado a lado, pelo custo efetivo total.
  3. DocumentosDa empresa, dos sócios e do imóvel. A GUIN confere tudo antes de enviar.
  4. AvaliaçãoUm engenheiro credenciado avalia o imóvel e define o valor de referência.
  5. Contrato e liberaçãoDepois do registro em cartório, o dinheiro cai na conta. Em média, cerca de 30 dias a partir da documentação completa.

O que levar em conta antes

A garantia barateia o crédito porque o imóvel fica comprometido. Se a parcela deixar de ser paga por muito tempo, sem negociação, o imóvel pode ser perdido. Por isso, o valor certo é o que cabe no caixa com folga, inclusive nos meses fracos, e o dinheiro deve ir para algo que gera retorno ou substitui uma dívida mais cara.

O que eu vejo na prática

É comum atender empresário com um imóvel quitado de alguns milhões e a empresa rodando no cheque especial. Ninguém tinha mostrado para ele que o patrimônio podia trabalhar pela empresa. Quando a conta aparece, a decisão costuma ser rápida. Gustavo Miranda

Perguntas frequentes

A GUIN faz crédito para empresa sem garantia?

Não. Para empresas, trabalhamos exclusivamente com crédito com garantia de imóvel.

O imóvel precisa estar quitado?

Imóvel ainda financiado pode ser analisado em alguns casos, conforme o saldo devedor e a instituição.

A empresa pode estar no Simples Nacional?

O regime tributário não impede a operação. O que pesa é a capacidade de pagamento demonstrada.

Tem custo para simular?

Não. A GUIN é remunerada pelas instituições quando a operação é liberada.

Vamos olhar o crédito da sua empresa?

Conte quanto a empresa precisa e qual imóvel pode entrar como garantia. A GUIN compara as instituições e traz as opções, sem custo.

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